Российские банки вводят новую меру безопасности, направленную на защиту средств граждан от мошенников. Теперь при попытке перевода крупной суммы денег другому физическому лицу операция может быть временно заблокирована для дополнительной проверки. После блокировки с клиентом связывается сотрудник службы безопасности банка, который задает ряд уточняющих вопросов. В ходе беседы от отправителя требуется предоставить полные данные получателя, подтвердить родственную связь с ним, а также разъяснить цель и планируемое использование переводимых средств.
Это нововведение является частью масштабной борьбы финансовых организаций и регулятора с мошенническими схемами, которые становятся все более изощренными. Как пояснил глава департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров, приостановка операций позволяет анализировать транзакции на предмет подозрительности и предотвращать хищение денег. Критерии, по которым перевод может быть признан подозрительным, постоянно расширяются. С 1 января 2026 года в них войдут, например, крупные переводы по Системе быстрых платежей (СБП), которые клиент совершает самому себе, особенно если после этого сразу следует перевод другому лицу. Кроме того, повышенное внимание вызовут операции, совершенные после смены номера телефона, привязанного к онлайн-банку.
Эксперты уточняют, что под «крупной суммой», способной вызвать вопросы, часто подразумеваются переводы от 200 тысяч рублей и выше. Андрей Сироткин, старший преподаватель кафедры банковского дела, рекомендует клиентам для предотвращения блокировок всегда четко указывать назначение платежа в комментарии, будь то «возврат долга», «подарок» или «на личные нужды». Эта простая мера помогает алгоритмам банка корректно идентифицировать легитимность операции.
Однако ужесточение контроля имеет и обратную сторону. По данным Банка России, с января по сентябрь 2025 года количество жалоб граждан на необоснованную блокировку счетов и операций выросло на 21% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина признала, что в борьбе с мошенничеством банки порой «перегибают палку», что вызывает законное недовольство добросовестных клиентов. Общественная реакция на нововведения также неоднозначна: многие пользователи в сети выражают недоумение, считая, что банки начинают излишне контролировать личные финансы граждан.
Таким образом, новая практика запроса информации о родстве отражает сложный баланс между защитой от киберпреступлений и правом клиентов на беспрепятственное распоряжение своими средствами. Ожидается, что в ближайшее время регулятор и банки будут вынуждены адаптировать и тонко настраивать эти механизмы, чтобы обеспечить безопасность, не жертвуя удобством.
