Крупнейшие российские банки и маркетплейсы, казалось бы, зашли в тупик в затянувшемся споре о скидках и условиях платежей на онлайн-площадках. Конфликт, вспыхнувший осенью 2025 года, привлек внимание на самом высоком уровне и требовал взвешенного решения. Центральный банк России выступил в роли арбитра, предложив компромиссную модель, которая, по мнению регулятора, способна установить справедливые правила игры для всех участников этого цифрового рынка.
Суть конфликта: цена как инструмент конкуренции
Поводом для разногласий стали практики некоторых маркетплейсов, когда конечная цена товара для покупателя менялась в зависимости от выбранного способа оплаты. Часто наиболее выгодные условия, включая существенные скидки, были доступны только при использовании карт «дочерних» банков, входящих в ту же экосистему, что и сама площадка. Крупнейшие универсальные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и другие, расценили это как грубое нарушение принципов конкуренции и «недобросовестное связывание» финансового продукта с торговой платформой.
Банки даже обратились к правительству с радикальным предложением — полностью запретить маркетплейсам инвестировать в скидки для покупателей и варьировать цены в зависимости от способа оплаты. Со своей стороны, маркетплейсы отстаивали право на программы лояльности, утверждая, что скидки финансируют сами банки-партнеры, а их ограничение ударит по кошелькам миллионов потребителей. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина тогда четко обозначила позицию регулятора: цена товара не должна манипулироваться через выбор платежного средства, так как это искажает конкуренцию и затрудняет контроль за добросовестностью практик.
Предложение ЦБ: «открытая модель» и единый ценник
Чтобы разорвать этот узел, Центробанк разработал и представил на экспертном совете в Госдуме концепцию «открытой модели». Ее суть заключается в создании равных и прозрачных условий для всех кредитных организаций, желающих участвовать в стимулировании покупок на платформе.
Ключевой элемент предложения — обязательное отображение для покупателя единой, базовой цены товара. Эта цена не должна зависеть от того, какую карту он собирается использовать. Однако рядом с ней может располагаться специальная иконка или кнопка. При нажатии на нее будет открываться всплывающее окно, где в нейтральном формате, например, в алфавитном порядке, будут перечислены все банки-партнеры и те индивидуальные скидки или условия кэшбэка, которые они предлагают именно для этой покупки. Таким образом, конечный выбор наиболее выгодного предложения останется за клиентом, но будет основан на прозрачной и сравнимой информации.
Кроме того, ЦБ настаивает, что критерии, по которым маркетплейс допускает или не допускает тот или иной банк к участию в таких программах, должны быть публичными и четкими. Это должно предотвратить ситуацию, когда площадка в закрытом режиме отдает предпочтение «своим» финансовым партнерам. Сами детали регулирования пока прорабатываются. Рассматриваются различные подходы: от применения правил только к крупнейшим игрокам рынка до использования «мягкого права» в виде отраслевого меморандума вместо жесткого законодательного закрепления.
Первые отзывы и предстоящие сложности
Реакция ключевых игроков на инициативу регулятора в целом осторожно-позитивная. В Wildberries предложение ЦБ назвали более сбалансированным по сравнению с идеей полного запрета скидок. В Ozon подчеркнули, что их программа лояльности «Зеленая цена» уже построена на принципах открытости для банков, и компания ведет переговоры с более чем 25 кредитными организациями, включая региональные.
Тем не менее, в бизнес-сообществе и среди экспертов звучат и трезвые предупреждения о потенциальных сложностях. Некоторые аналитики указывают на техническую утопичность идеи полной унификации. У каждого из сотен российских банков могут быть уникальные условия скидок, привязанные к категориям товаров, суммам покупок или статусу клиента. Свести это в единое, понятное и безошибочное для пользователя меню — крайне нетривиальная задача. Существует риск создать громоздкий и неудобный интерфейс, который, стремясь к абсолютной справедливости, ухудшит покупательский опыт.
Минэкономразвития поддерживает общий курс на прозрачность. В ведомстве считают, что потребитель должен получать достоверную информацию о цене вне зависимости от нагромождения акций, и подчеркивают, что решение должно учитывать интересы не только маркетплейсов и банков, но и всего традиционного ритейла. Окончательный вердикт будет вынесен после всестороннего анализа, который профильные ведомства должны завершить к марту 2026 года. Как метко резюмировала представитель ЦБ Екатерина Лозгачева, теперь вопрос лишь в способности всех вовлеченных сторон договориться и найти практический компромисс.
