Российские банки с начала 2026 года ввели масштабную дополнительную проверку для клиентов, совершающих крупные покупки на маркетплейсах. Платежные операции, которые система идентифицирует как подозрительные или нехарактерно крупные, теперь могут быть временно заблокированы. Данная мера, как сообщают финансовые организации, направлена исключительно на предотвращение мошеннических действий и защиту средств граждан.
Как работает новая система защиты
Механизм срабатывает в момент оплаты заказа. Если транзакция вызывает подозрения у автоматизированных систем банка, она отклоняется. Клиент получает push-уведомление или SMS с текстом «операция отклонена во избежание мошенничества». Для разблокировки и подтверждения операции владельцу карты необходимо либо самостоятельно позвонить в контактный центр банка, либо дождаться входящего звонка от службы безопасности. В процессе проверки чаще всего используется голосовой помощник, который задает ключевой вопрос: подтверждает ли клиент свою операцию и не является ли она мошеннической. После получения положительного ответа блокировка снимается практически мгновенно, позволяя завершить покупку. Параллельно многие банки направляют клиентам информационные материалы с разъяснением популярных уловок киберпреступников и способов защиты.
Контекст и причины ужесточения контроля
Это нововведение не является единичной мерой, а стало частью комплексной стратегии банков по борьбе с растущим числом финансовых преступлений. Ранее были усилены проверки при снятии крупных сумм наличных в банкоматах, а также при межбанковских переводах. Статистика показывает, насколько серьезна проблема: по некоторым данным, только в первом квартале 2024 года ущерб от действий мошенников в России превысил 4,2 миллиарда рублей. Мошеннические схемы постоянно эволюционируют. Так, одной из серьезных угроз стали так называемые «дропы» — подставные лица, которые за небольшой процент обналичивают украденные деньги, усложняя их отслеживание. Мошенники все чаще вовлекают в такие схемы несовершеннолетних, обещая им «легкий заработок». Другие распространенные методы включают звонки от лже-сотрудников банков с требованием «спасти» деньги, переводя их на «безопасный счет», фальшивые инвестиционные предложения от псевдоброкеров, а также мошенничества непосредственно на маркетплейсах под видом предложений о работе.
Технологии на страже безопасности
Стоит отметить, что контроль за подозрительными операциями усиливают не только банки, но и сами торговые площадки. Например, «Яндекс Маркет» внедрил искусственный интеллект для анализа заказов с постоплатой. Система, обученная на истории покупок и паттернах аномального поведения, оценивает каждый новый заказ на пункт выдачи, присваивая ему уровень риска. При обнаружении подозрительной активности алгоритм автоматически уведомляет специалиста службы контроля, который принимает окончательное решение о возможности оформления такого заказа.
Как защитить себя: рекомендации экспертов
В свете этих событий эксперты в области финансовой безопасности напоминают о базовых правилах, которые помогут гражданам защитить свои сбережения. Во-первых, сотрудник настоящего банка никогда не попросит назвать пароль от личного кабинета, полные данные карты или коды из SMS. Во-вторых, ни при каких обстоятельствах нельзя переводить деньги по реквизитам, полученным от незнакомых лиц, или соглашаться обналичивать средства для кого-либо. В-третьих, при звонке от якобы родственника в чрезвычайной ситуации, который просит срочно перевести деньги, следует задать контрольный вопрос, ответ на который известен только вашей семье, или перезвонить на номер из своей телефонной книжки. Кроме того, рекомендуется подключать двухфакторную аутентификацию для всех сервисов, связанных с финансами, и регулярно проверять свою кредитную историю на предмет несанкционированных займов. Эти меры, как и проверки со стороны банков, направлены на то, чтобы сделать онлайн-пространство безопаснее для всех пользователей.
-
-
Все новости
