Чем аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных

Каждый человек, планирующий оформить банковский кредит, старается выбрать наиболее выгодное кредитное предложение. Однако, чаще всего люди оценивают процентную ставку, количество необходимых документов, скорость рассмотрения заявки, срок и сумму кредитования, и совсем забывают о способе начисления процентов. Тем не менее, этот важный параметр во многом влияет на выгодность кредита для заемщика.

На сегодняшний день существует два вида начисления процентов, а именно дифференцированный платеж и аннуитет. Чаще всего, встречаясь с подобными терминами в кредитном договоре, люди не уделяют им большого внимания, ведь практически не понимают их значения. Однако, подобные термины как раз определяют, как будут насчитываться проценты и размер переплаты, с которой придется столкнуться во время погашения кредита.

Аннуитетный платеж

В большинстве случаев банки выдают кредиты с аннуитетными платежами, что подразумевает начисления процентов на общую сумму, которая выдается заемщику. Таким образом, на протяжении всего срока выплаты кредита процентная часть платежа будет оставаться неизменной, так как проценты постоянно будут начисляться на общую сумму кредитования.

Для примера можно представить, что человек решил оформить потребительский кредит на 15 тысяч рублей при ставке 16,5% в год. В этом случае ежемесячный платеж на протяжении всего срока кредитования будет составлять 1456 рублей, не считая копеек. Получается, что сумма переплаты за подобный потребительский кредит составит 2475 рублей.

Дифференцированный платеж

Довольно редко банки выдают кредиты с дифференцированными платежами, что объясняется тем, что они являются для них недостаточно выгодными. Причиной этому является то, что начисление процентов выполняется не на общую сумму кредита, как в вышеописанном варианте, а на остаток основного долга. Таким образом, с каждым внесением очередного платежа сумма долга и процентной части уменьшается. При этом банк производит пересчет платежей после каждого погашения кредита, так как суммы необходимых платежей постоянно меняются.

В чем подвох?

Естественно, банкам не выгодно выдавать кредиты, которые не предусматривают получение прибыли в полном размере. Поэтому создается резонный вопрос: в чем подвох? Не стоит думать, что банк предлагает более выгодные кредиты давним клиентам, которые являются проверенными и надежными. В любом случае банк будет стараться получить максимально возможную прибыль. Предлагая заемщикам подобные привлекательные кредиты, банки обычно вводят различные комиссии, страховки и прочие дополнительные платежи, которые позволяют им значительно увеличить сумму переплаты для клиента.