Как вылезти из долговой ямы.

С детства, каждому в голову было вбито, что брать в долг – это плохо, и что занятые деньги нужно отдавать сразу. Всех учили быть самостоятельными и полагаться только на себя, но в повседневной жизни мало кому удается прожить месяц не позаимствовав ни рубля. А в нынешней нестабильной экономической ситуации, проблема усугубляется еще и ростом цен, потерей работы и задержкой заработной платы. Таким образом, все больше и больше людей берут в долг, больше, чем они могут отдать обратно. И наконец, в какой-то момент эти люди понимают, что они загнаны в угол.

К сожалению, брать деньги в долг, и тратить их, пускай даже на предметы первой необходимости, гораздо проще, чем отдавать их обратно. Так же, не стоит забывать, что эти деньги еще нужно где-то найти в следующем месяце, чтобы расплатиться с кредитором. Избавляться от долгов одинаково сложно вне зависимости от их происхождения. Будь то пятьдесят рублей занятые у соседки до понедельника, или кредитный счет в банке на несколько тысяч, долг остается долгом, и его выплата – это сложный психологический процесс.

 Осознание необходимости избавления от долгов, это уже первый шаг к решению проблемы. Человек, обросший долгами, должен хотеть от низ избавиться. И первым его шагом будет составления списка всех людей и компаний, которым он или она что-то должен. В этом списке должны быть все долги включая кредиты, ипотеку без первоначального взноса и кофе которое купил коллега, потому что автор списка забыл свой кошелек в офисе. Рекомендуется записывать все суммы в порядке убывания, но некоторые составляют этот список по мере того как вспоминают о каждом долге. Оформление списка – это личное предпочтение каждого, главное чтобы в нем находились все имена и суммы. Закончив список, нужно подсчитать сумму всех долгов, и написать ее в конце списка. 

Теперь, необходимо посчитать все имеющиеся деньги, включая банковские счета и копилку в прихожей. И опять же составить список, перечисляющий все счета, с суммами на них. Все суммы нужно опять же сложить, и написать общее количество денег в конце списка. Таким образом этот список дает представление об общем имуществе должника. И чтобы узнать истинное богатство, нужно отнять сумму долгов от суммы имеющихся денег. Если результат получился положительным, тогда план действий достаточно прост, снять деньги с накопительных счетов и погасить задолженности. В том случае если же сумма оказалась отрицательной, то стоит начать серьезно работать над изменением своего финансового положения.

На этом этапе, когда есть четкое представление о количестве и сумме долга, огромную роль играет персональный бюджет, и умение его планировать. Здесь снова нужно составить список. Только теперь уже не долгов и накоплений, а расходов и доходов. Нередко, оказавшись в долговой яме, приходится планировать свой бюджет на половину или даже целый год. Для этого потребуется на листе бумаге начертить количество колонок, равное количеству месяцев на которые составляется план. После в каждой колонке опять же записать список всех гарантированных доходов на этот месяц, и необходимых затрат. Путем вычитания затрат из доходов, необходимо найти остаток на месяц. И именно этот остаток, и нужно начинать отдавать всем кредиторам. Нередко же, вместо остатка, денег наоборот не хватает, и в этом случае стоит пересмотреть свой бюджет, или начать искать дополнительные источники дохода.

При составлении бюджета, необходимо учесть некоторую сумму «на черный день». Эта сумма позволит избежать новых долгов при непредвиденных обстоятельствах. Так же, если бюджет показывает явную нехватку материальных средств, стоит повременить с выплатами, так как в противном случае весь процесс превратится в небезызвестное «где-то перезанять, чтобы потом переотдать». В то время как этот процесс может выглядеть как консолидация долга, он ни каким образом его не уменьшает.

И наконец, начав выплачивать долг, опять же следует учесть несколько особенностей. Например специалисты рекомендуют концентрировать свое внимание на одном долге, вместо того, чтобы распределять сумму на несколько выплат. Так же, специалисты советуют начать выплачивать самый большой долг в первую очередь, так как по нему, скорее всего, начисляются наибольшие проценты. Тем не менее, многие предпочитают начинать с более мелких сумм, так как это оказывается намного легче психологически. Поэтому, решив начать выплаты, нужно самому выбрать наиболее приемлемый для себя подход, и самое главное продолжать осуществлять платежи.