Считается нормальным, если платежи по кредитам не превышают 10-20 % дохода. Но бывает и так, что кредиты растут, как снежный ком, съедая половину, а то и больше всех денежных поступлений. И вот наступает момент, когда платить становится сложно, а долги душат и лишают сна.
В этот момент важно удержаться от новых кредитов, так как они еще сильнее утопят в долговой яме. Существует несколько способов исправить ситуацию:
- рефинансирование, реструктуризация кредитов;
- урезание расходов, строгое планирование бюджета;
- избавление от ценного хлама;
- подработка.
Избавиться разом от всех долгов не получится, но можно попробовать снизить кредитную нагрузку.
Рефинансирование, реструктуризация
Если имеется много небольших кредитов, то их можно заменить одним, но с более долгим кредитным периодом, что позволит уменьшить ежемесячный платеж. Это называется рефинансированием. Также можно дорогой кредит закрыть более дешевым, то есть с меньшей процентной ставкой. Это единственный случай, когда оправдано взять кредит при уже существующих.
Также можно попробовать изменить условия уже текущего кредита, например, увеличить срок. Это уже реструктуризация. Отличие в том, что новый кредит не выдается, а вносятся изменения в текущий.
Урезание расходов
Необходимо проанализировать все статьи расходов. Возможно, есть траты, от которых стоит отказаться. Например, можно исключить из рациона сладости, колбасы и прочие полуфабрикаты. Если работа находится недалеко от дома (2-3 остановки), то можно ходить пешком. В этом есть и положительный момент, ведь физические нагрузки полезны для здоровья.
Следует обратить внимание и на бюджет. Планирование расходов на месяц вперед позволяет оценить предстоящие траты. Возможно, на чем-то можно будет сэкономить.
Избавление от ценного хлама
Практически в каждой квартире есть вещи, которые представляют ценность, но ими не пользуются. Собственно, это единственная причина, по которой их не выкинули.
С другой стороны, это имущество можно продать. Пусть стоимость будет невысокой, тем не менее часть платежа по кредиту она покроет.
Если квартира в собственности, и в ней больше одной комнаты, то вторую можно сдать в аренду. Например, можно пустить на постой студента. Эта категория граждан не заинтересована в длительной аренде, как правило, пока длится учебный год. Поэтому проще будет разорвать договор аренды.
Подработка
Если основного дохода не хватает, можно поискать дополнительную работу. Пусть это будет не особо привлекательная должность, той же уборщицы или грузчика, но это временно и позволить решить часть финансовых проблем. Много предложений в интернете, тогда вообще не возникнет необходимости куда-то ехать каждый вечер.
Если будут появляться свободные деньги, то их необходимо направлять на досрочное погашение. Логичнее закрывать более дорогие кредиты, но психологически легче закрываются более мелкие. Чем меньше количество платежей, тем проще их отследить и морально легче погашать.
