В настоящее время кредиты очень популярны, мало кто не поддается соблазну взять взаймы у банка на желанную вещь или услугу. Кредиты выдают под проценты, поэтому отдавать банку приходится больше, чем брать.
Различают три вида кредитования: наличными, целевой и кредитные карты.
Целевой кредит выдается банками на покупку определенного товара или услуги. В этом случае деньги перечисляются на расчетный счет организации, где был приобретен товар или услуга. Этот кредит предоставляют банки на более выгодных условиях и процентах, чем другие виды займа. Целевой кредит выгоднее, но он выдается на определенные цели, допустим на обучение в ВУЗЕ или покупку бытовой, цифровой техники.
Следующий вид - кредит наличными или потребительский. В этом случае заемщик получает кредит на руки всю сумму, которую запрашивал. Он может потратить ее полностью или частями. Отрицательная сторона такого кредита – нужно платить проценты, которые начисляются с момента получения денежных средств, независимо от того полностью заемщик потратил взятую сумму, частично или отложил часть. Такой кредит конечно стоит брать, только когда совсем нет выбора. Но зато клиент точно знает, сколько ему придется отдать с начисленными проценты за определенный срок, на который выдавался кредит.Взять такой кредит совсем не сложно,заполнить заявку на потребительский кредит наличными и предоставить пакет требующихся документов. После рассмотрения банком заявки и принятия положительного решения, составляют кредитное соглашение и подписывают, и после этого клиент получает запрашиваемые денежные средства. Долг погашается равными платежами по графику, выданному банком, можно раньше срока выплатить кредит, тогда проценты пересчитываются и сумма переплаты уменьшается.
Кредит на карту более сложный, чем остальные, хотя банки наиболее чаще предоставляют его клиентам. Денежные средства поступают на пластиковую карту банка. С ее помощью, можно потратить нужную сумму на что угодно, но в пределах доступного лимита. Проценты по карте взимаются с той суммы, которую потратил клиент, но в этом случае они выше, по сравнению с другими кредитами. Например, если клиент потратил с карты двадцать тысяч, то проценты начисляются только на эти денежные средства, он будет отдавать их банку, пока не выплатит двадцать тысяч. Но помимо этой суммы, клиент платит проценты. Очень удобно, что финансовые организации предоставляют почти два месяца льготного периода, проценты не начисляются, но клиенту до этого срока нужно закрыть кредит, а то будут начислены проценты. С помощью кредита на банковской карте клиент может слегка заработать. Например, потратив сумму с кредитной карты, клиент с зарплаты возвращает ее, а другую часть зарплаты он может положить на депозит в банк, на его депозитный счет начисляется процент, а денежными средствами с кредитной карты клиент бесплатно пользовался. С помощью кредитной карты клиент может открыть депозит, но этот счет должен пополняться. Минус кредитной карты - за снятие наличных банк взимает до четырех процентов комиссии, если это банкомат банка, где выпущена карта, а в другом банкомате – до восьми процентов. Если производить оплаты по кредитной карте за границей, то банк взимает проценты за перевод рублей в доллары и за перевод долларов в другую валюту страны, где находится клиент. О таких расходах банк сообщает перед выплатой ежемесячного платежа, если клиент забывает их оплатить, то набегают штрафы.
По кредитной карте можно и не платить проценты, если сразу погасить весь долг до следующего ежемесячного платежа. Но этот вариант подходит для безналичного способа оплаты, если клиент снимал наличные с карты, то процент за эту услугу банк выставит. За кредитную карту взимается комиссия за годовое обслуживание, если клиент не пользуется картой, ему лучше совсем от нее отказаться, тогда комиссии не будет. В случае просроченного платежа, клиент тоже платит проценты. Отдельно взимается комиссия за преувеличение доступного кредитного лимита. При утере кредитной карты, клиенту тоже нужно будет заплатить за оформление новой и за приостановление операций по старой карте.
Итак, в принятии решения, какой кредит лучше выбрать – кредитные карты или наличными, нужно еще раз обратить внимание на следующие факторы.
Во - первых, при желании занять крупную сумму в банке, нужно будет по всей вероятности оформить кредит под залог недвижимого имущества или других ценностей, так что такой вариант лучше много раз продумать стоит ли это делать. Во – вторых, прежде чем оформлять кредит, необходимо решить, на какие цели он необходим, чтобы выбрать наиболее выгодный и экономный вариант: кредитная карта или потребительский. В – третьих, кредитные карты следует не брать с собой за границу или оформить карту в валюте.
