С 5 июля 2025 года в России вступили в силу изменения в уголовное законодательство, предусматривающие ответственность за участие в незаконных операциях с банковскими картами и платежными средствами. Особое внимание уделяется так называемым дропперам — подставным лицам, через которых мошенники проводят деньги, полученные преступным путем. Подробнее о том, что это за вид мошенничества рассказал начальник отдела информационной безопасности банка Хлынов Андрей Попов.
Кто такой дроппер?
Дроп (или дроппер) — это человек, который по собственному согласию или по незнанию участвует в финансовых махинациях, предоставляя свой счет, карту или реквизиты для проведения различных операций.
В большинстве случаев дропперам предлагают небольшое вознаграждение за оказанную услугу, например, за оформление карты, прием и пересылку денег, передачу доступа к онлайн-банку и т.д. Однако иногда, человек, считая такие действия совершенно безобидными, даже не догадывается о своем участии в противоправной деятельности.
Существует несколько типов дропперов. К основным категориям можно отнести следующие:
- Обнальщики — получают деньги и обналичивают их.
- Транзитники — принимают переводы и отправляют их другим участникам цепочки.
- Заливщики — вносят наличные на счет и пересылают их дальше.
Независимо от того, какую именно функцию выполняет дроппер, по факту все это является звеном в цепочке отмывания денег, полученных противоправным путем: от хищений со счетов граждан до доходов от нелегального бизнеса.
Кто в зоне риска?
Стать жертвой мошенников может каждый, но чаще всего к подобным схемам злоумышленники привлекают подростков, студентов, пенсионеров и других людей, не обладающих достаточной финансовой грамотностью.
Распространенные способы вовлечения в преступную деятельность:
- объявления о «быстром заработке» в мессенджерах и соцсетях;
- предложения оформить карту и передать ее за вознаграждение;
- «ошибочные переводы» от незнакомцев с просьбой вернуть деньги;
- просьбы «помочь у банкомата» или передать данные карты на «собеседовании».
Участие в подобных действиях подпадает под статью 187 УК РФ, которая предусматривает ответственность за неправомерный оборот средств платежей. Санкция зависит от роли в преступной схеме и уровня осведомленности: максимальное наказание может достигать штрафа в размере 1 млн рублей и/или реального лишения свободы на срок до 7 лет.
Кроме того, дроппер может быть внесен в черные списки банков, а также привлечен к гражданской ответственности с возложением обязанности возместить весь ущерб, причиненный пострадавшим от действий мошенников.
Как не стать дроппером?
Чтобы избежать случайного вовлечения в преступную деятельность с серьезными правовыми последствиями, соблюдайте базовые правила финансовой безопасности:
- Не передавайте свои карты, логины, пароли и персональные данные посторонним.
- Остерегайтесь сомнительных предложений о быстром и легком заработке.
- Не переводите деньги незнакомцам, особенно если вас просят отправить средства дальше с обещанием вознаграждения.
- Регулярно проверяйте движения по счету и сразу сообщайте банку о подозрительных операциях.
Обязательно позаботьтесь о финансовой безопасности своих детей и пожилых родственников — регулярно разговаривайте с ними о возможных рисках и разъясните, как правильно действовать в разных ситуациях.
Помните, что ваша внимательность и осведомленность — главные инструменты защиты и сохранения финансовой безопасности. Проявляя осторожность и оперативно реагируя на потенциальные угрозы, вы сможете уберечь себя и своих близких от вовлечения в противоправную деятельность и ее негативных последствий.
