Эксперты финансового маркетплейса Сравни рассчитали, что выгоднее для россиян: ипотека или аренда. Исследование провели среди двухкомнатных квартир на вторичном рынке. Методика* учитывает региональные ставки по ипотеке, среднюю процентную ставку по банковским вкладам, динамику роста цен на вторичное жилье и арендные платежи, а также стоимость ЖКУ в разных регионах России. Для расчетов использовались данные ЦБ, Росстата и другая статистика за последние 5-10 лет.
Эксперты пришли к выводу, что в Перми ипотека выгоднее аренды. В рейтинге регионов по сложности накопления на квартиру при аренде Пермский край находится на 11 месте.
По данным аналитиков, средняя стоимость двухкомнатной квартиры в Перми в июне 2023 года составляла 76 000 рублей за м². Средняя арендная плата за двухкомнатную квартиру в регионе составила 44 400 рублей. В предыдущие пять лет стоимость такой квартиры росла на 13,06% в год, а стоимость аренды — на 6,11% в год.
|
Размер ипотеки, ₽ |
3 344 000,00 |
|
Стоимость аренды, ₽ |
23 000,00 |
|
Рост стоимости квартиры, % |
8,09 |
|
Рост стоимости аренды, % |
4,68 |
|
Взнос, % от стоимости квартиры |
20 |
|
Срок ипотеки, месяцы |
289 |
|
Процент по ипотеке, % |
8,57 |
|
Процент вклада, % |
7,96 |
|
Размер ЖКХ, ₽ |
8 097,20 |
|
Инфляция ЖКХ, % |
7,10 |
|
Стоимость квартиры, ₽ |
4 180 000,00 |
|
Ануитетный платеж, ₽ |
27 383,77 |
“В Пермском крае стоимость аренды невысокая, но темпы роста превышают средние значения по стране. При этом цены на квартиры растут в 2 раза быстрее. Ставка по ипотеке в регионе (8,57%) несколько выше, чем средний процент по банковскому вкладу (7,96%). При сохранении тенденции за 24 года заемщик в Перми сможет выплатить ипотеку и станет полноценным собственником жилья, а накопить на собственную квартиру с помощью банковского вклада за этот период не получится” - пояснила эксперт «Сравни» Валентина Дорохова.
По мнению экспертов, накопить на квартиру в Пермском крае получится за 24 года, если доходность по банковскому вкладу или другим вариантам инвестирования денежных средств составит более 13,4% годовых.
В каких регионах аренда выгоднее ипотеки
По результатам исследования, ипотека выгоднее аренды практически во всех регионах РФ. Накопить на квартиру при аренде можно всего лишь в четырех российских регионах:
- Оренбургская область — за 17 лет;
- Республика Коми — за 17 лет;
- Башкортостан — за 20 лет;
- Сахалинская область — за 21 год
Основная причина –– низкие арендные ставки в этих регионах по сравнению со стоимостью покупки квартиры. Среди других факторов –– относительно высокие ставки по ипотеке, и рост стоимости квартир быстрее, чем арендной платы, но медленнее, чем в других регионах.
Москва занимает 30-е место среди регионов РФ по сложности накопления на квартиру при аренде. По мнению аналитиков, в столице накопить на квартиру при аренде будет выгоднее только при вложениях от 20,5% годовых. В таком случае купить жилье самостоятельно получится через десять лет. Если доходность накоплений будет ниже, то ипотека выгоднее.
_____________
Сравни — один из лидирующих финансовых маркетплейсов в России. Более 14 лет компания помогает пользователям экономить время и деньги, благодаря сравнению страховых, банковских и образовательных продуктов. Сравни входит в топ-10 крупнейших компаний российского финтеха (Smart Ranking), а также — в топ-10 самых популярных банковских сайтов в России (SimilarWeb). По данным исследовательской компании Ipsos Group, Сравни — площадка №1 по продаже полисов ОСАГО.
*О методике исследования
Прогноз изменения стоимости квартир и арендной ставки в исследовании полностью основан на статистике предыдущих лет. В исследовании критерием выгоды считали возможность получить в собственность квартиру. Если во время аренды не удалось накопить на квартиру в тот срок, в который платили бы ипотеку, то кредит выгоднее.
Доходность вложений равна 7,96% - это среднее за последние 10 лет значение максимальной процентной ставки по вкладам десяти банков, где наибольший объём депозитов физлиц. На депозит клали:
● тот первоначальный взнос, с которым взяли бы ипотеку;
● размер ЖКХ, который выплачивали бы при ипотеке;
● разницу между платежом по аренде и ипотечным платежом.
Первоначальный взнос для всех регионов в расчётах равен 20% от стоимости жилья, срок ипотеки равен 289 месяцам, это средний срок ипотеки на вторичное жильё в России, по данным Центрального Банка (ЦБ) на июнь 2023 года. В исследовании учитывали среднюю ставку по ипотеке на вторичку в регионе, согласно данным ЦБ за июнь 2023 года.
