В современном мире даже самые добросовестные граждане рискуют невольно оказаться втянутыми в противоправную финансовую схему или своими действиями спровоцировать повышенное внимание со стороны банка. Для минимизации подобных рисков Центральный Банк Российской Федерации рекомендует придерживаться ряда ключевых правил финансовой гигиены.
Краеугольным камнем безопасности является принцип «никогда не совершайте операции по просьбе незнакомцев». Это включает в себя запрет на самостоятельный возврат средств, поступивших на счет «по ошибке». В такой ситуации единственно верным решением является обращение в свой банк с просьбой о проведении обратного транзакции по реквизитам отправителя. Категорически нельзя передавать третьим лицам свою банковскую карту, данные доступа к онлайн-банку, коды из SMS. Следует избегать переводов денег малознакомым людям, в том числе при оплате покупок в магазинах или на рынках по номеру телефона, так как такие операции часто интерпретируются алгоритмами мониторинга как подозрительные.
Важнейшим элементом легитимности перевода является его детализация. При отправке денег в рамках оплаты товаров, услуг или в качестве подарка всегда необходимо четко указывать назначение платежа. Это простое действие делает операцию абсолютно прозрачной для финансовой организации и снимает любые необоснованные подозрения.
Особую группу риска составляют пользователи, вовлеченные в потребление нелегальных услуг. Речь идет об использовании пиратских интернет-ресурсов, играх в запрещенных онлайн-казино, операциях через анонимные криптообменники и прочих сервисах теневой экономики. Подобные платежи не только являются токсичными сами по себе, но и служат каналом для вовлечения человека в преступные схемы, где организаторы напрямую сводят для взаиморасчетов рядовых потребителей запрещенных услуг и участников криминальной деятельности.
Своевременное обновление персональной информации в банке — еще одна важная обязанность клиента. Любые изменения, такие как смена фамилии, номера телефона или адреса, должны оперативно сообщаться в финансовое учреждение. Кроме того, банки настороженно относятся к операциям, связанным с предпринимательской деятельностью, которые проводятся через счет физического лица. Поэтому индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса рекомендуется строго следить за отсутствием налоговых задолженностей и вести дела максимально прозрачно.
Если банк уже принял решение о блокировке счета или карты, он обязан в уведомлении клиента четко указать, на основании какого именно федерального закона (115-ФЗ «О противодействии легализации доходов» или 161-ФЗ «О национальной платежной системе») и какой его конкретной статьи было принято такое решение, а также разъяснить порядок восстановления обслуживания.
- При блокировке по 115-ФЗ клиенту необходимо запросить в банке точные основания и предоставить все запрашиваемые документы, подтверждающие законность происхождения средств. В случае отказа банка разблокировать счет, следующим шагом является обращение в Межведомственную комиссию через ее интернет-приемную.
- Если доступ ограничен по 161-ФЗ, это означает, что реквизиты клиента попали в специальную базу данных ЦБ, куда стекается информация о случаях мошеннических транзакций. Обжаловать это решение можно, обратившись с заявлением в любой банк, где обслуживается клиент, или напрямую в Центробанк через его интернет-приемную, выбрав тематику «Информационная безопасность».
Дополнительная информация: Согласно статистике ЦБ, количество заблокированных операций по подозрению в мошенничестве исчисляется миллионами в месяц. Основной причиной блокировок по 161-ФЗ является компрометация данных — когда клиент сам, часто обманутый злоумышленниками, передает им коды из SMS, что приводит к несанкционированному переводу. Банки, в свою очередь, обязаны защищать средства клиентов, поэтому их системы анализа постоянно совершенствуются, что иногда приводит к так называемым «ложноположительным» срабатываниям на вполне легальные операции. Поэтому осведомленность клиента о правилах финансовой безопасности становится критически важной для беспрепятственного пользования своими же деньгами.
-
-
Все новости
